Parametry finansowania Volvo Selekt Easy Lease. - Opłat wstępna: od 0 do 20%. - Okres najmu: od 24 do 60 miesięcy. - Limit przebiegu km: od 25 do 75 tys. rocznie. - Wiek auta na koniec umowy: do 8 lat. - Limit przebiegu na koniec umowy: do 180 tys. km. - Opcje na koniec umowy: zwrot, wykup lub nowe finansowanie. Co prawda zawsze można skorzystać z innych rozwiązań finansowych np. kredyt gotówkowy lub kredyt samochodowy na wykup auta z leasingu (tak są takie opcje, o nich jednak szerzej przy innej okazji), ale wymaga to dość sporego zachodu. Szybciej będzie zwrócić się do leasingodawcy z wnioskiem o wydłużenie umowy. Auta poleasingowe. Elastyczny wynajem. Właścicielem serwisu jest PKO Leasing S.A.ul. Świętokrzyska 3600-116 Warszawa (22) 300 97 90 kontakt@automarket.pl. Nowości Automarket. Rynek motoryzacyjny. Leasing samochodu. Docenią to szczególnie ci, którzy jeżdżą do 50 – 60 tys. km rocznie i chcą mieć możliwość wymieniania auta co kilka lat na najnowszy z dostępnych modeli. Dodatkowo przy wynajmie długoterminowym nie trzeba liczyć się z wpłatą własną, która przeważnie jest wymagana w leasingu. Wykup samochodu po wynajmie długoterminowym jest jak najbardziej możliwy i bywa opłacalny. Podkreślmy jednak, że jeśli masz taki zamiar od samego początku, to rozważ także leasing np. Forda czy samochodu dowolnej innej marki dostępnej w ofercie autoryzowanych dealerów Grupy Bemo . Wynajem samochodów używanych polega na umożliwieniu najemcy używania samochodu według swoich potrzeb w zamian za uiszczanie opłaty, jaką jest comiesięczna rata ustalona w umowie wynajmu. Sporządzenie umowy wynajmu obejmuje dopasowanie wymagań do możliwości finansowych najemcy i przeznaczenia auta. Zasady zwykle nie są odgórnie W liczącej ponad 197 tys. flocie samochodów w wynajmie długoterminowym firm PZWLP, na koniec czerwca 2022 r. wśród najpopularniejszych aut znalazły się: Skoda Octavia, Volkswagen Golf, Opel Astra, Volkswagen Passat oraz Toyota Corolla. Po raz pierwszy w historii Diesli mniej od aut benzynowych w wynajmie długoterminowym Minione lata przynosiły wynajmowi długoterminowemu rosnącą popularność, co pozwalało mu odnotowywać coroczne wzrosty. W czasach pandemii dynamika rynku nieco opadła, ale wyniki ciągle były uznawane za zadowalające. A jak było na początku tego roku? Jak radziły sobie wynajem długoterminowy i branża Rent a Car? Odpowiedzi na te i inne pytania udziela najnowsza odsłona W wynajmie długoterminowym Klient otrzymuje profesjonalne doradztwo i wsparcie, a samochód pełną obsługę. Miesięczna rata z tytułu wynajmu uwzględnia elementy, które zwykle zajmują najwięcej czasu w trakcie używania samochodu: obsługa serwisowa (koszty serwisu, części, przeglądu po stronie operatora wynajmu), koordynacja szkód, Operacyjny czy finansowy. Umowa leasingu operacyjnego (zwanego też bieżącym) polega na czasowym przekazaniu w użytkowanie dobra inwestycyjnego. Podstawową cechą identyfikującą ten rodzaj leasingu jest fakt, iż przedmiot umowy leasingu w okresie jej trwania przez cały czas zaliczany jest do składników majątku finansującego. nTz0YrM. Wynajmując mieszkanie, na jakiś czas stajemy się jego właścicielem. Żyjemy w nim i tworzymy swój własny kąt, ponieważ nie stać nas często na zakup swojego własnego mieszkania. Dokładnie tak samo możemy dzierżawić samochód długoterminowo. Jest to rozwiązanie różniące się od leasingu. Po upływie umowy leasingowej możemy wykupić samochód przez nas użytkowany. W wynajmie długoterminowym możemy go wymienić na nowszy. Co za tym idzie, w przypadku wynajmu rata miesięczna jest mniejsza. Jest to rozwiązanie dla osób, które w danym momencie nie posiadają odpowiedniej ilości gotówki na zakup nowego, wymarzonego samochodu, czy też nie są w stanie zaciągnąć na niego kredytu. Jaka jest różnica między leasingiem a wynajmem? Leasing jest rozwiązaniem korzystnym dla firm. Nie zmusza do podjęcia kredytu, a zarazem można szybko zamortyzować wydatek związany z kupnem nowego samochodu. Główną różnicą pomiędzy wynajmem a leasingiem jest zamierzony przez najemcę cel końcowy. W przypadku wynajmu samochód jest nasz na czas określonej umowy, po jej zakończeniu oczywiście możemy przedłużyć ją, lub zawiązać nową na inny model samochodu. Jednak w przypadku, kiedy po upływie umowy użytkownik nadal chciałby posiadać samochód na własność, idealnym rozwiązaniem będzie leasing. Daje to możliwość zakupu auta po upływie okresu dzierżawy w okazyjnej cenie. Kolejną różnicą pomiędzy leasingiem a wynajmem długoterminowym jest dodatkowy pakiet usług. W przypadku wynajmu możemy w cenie raty mieć tzw. full service, więc jedyne, co będzie nas interesować, to tankowanie samochodu, leasing niestety wiąże się z bieżącym serwisowaniem auta. Czym jest wynajem długoterminowy i jakie są jego zalety? Długoterminowa dzierżawa przeznaczona jest zarówno dla firm, jak i osób prywatnych. Oferta skierowana jest dla każdego, kto chciałby poprawić komfort swoich podróży, a tym samym posiadać samochód choć trochę zbliżony do wymarzonego. Firmy oferujące długoterminowy najem indywidualnie dostosowują ofertę do potrzeb i preferencji klienta. Zaczynając od kwestii finansowej, aż po upodobania względem marki czy modelu. W ofertach długoterminowych znajdziemy bowiem wiele popularnych marek samochodów. A jak wiadomo każdy z nas mniej lub bardziej jest miłośnikiem konkretnej marki. Dostępne są standardowe miejskie modele samochodów, jak i luksusowe - przeznaczone dla tych bardziej wymagających klientów. Właściciele firm dostawczych mogą wynająć samochód przeznaczony do tych celów. Spektrum możliwości, jakie daje nam rozwiązanie dzierżawy, jest szerokie i przystosowane dla każdego typu klienta. Do największych zalet wynajmu należy fakt, iż w comiesięcznej opłacie znajduje się między innymi: ubezpieczenie, serwisowanie, przeglądy, komplety opon wraz z możliwością przechowywania czy auto zastępcze w przypadku przymusu naprawy posiadanego. Dzięki temu nie musimy się martwić o ciągłość posiadania samochodu. Dodatkowo przy wynajmie długoterminowym jedyne, czym powinna się zainteresować osoba wynajmująca, jest stała comiesięczna opłata. Całą resztą, według wykupionego pakietu, zajmie się firma oferująca tego rodzaju usługi. Pozwala to zaoszczędzić czas oraz poniekąd pieniądze osoby wynajmującej. Koszt wynajmu Oferty przygotowywane są indywidualnie, więc ciężko określić przedział cenowy takiego wynajmu. Należy brać pod uwagę model, którym jesteśmy zainteresowani oraz dostępne opcje pakietu. Powinniśmy zważać również na opłatę początkową, czyli tzw. kaucję oraz oczywistą opłatę za wynajem. Decydująca się na wynajem długoterminowy, trzeba liczyć się również z ponoszeniem kosztów w przypadku przekroczenia limitu kilometrów. To też jest zależne od firmy, której usługami jesteśmy zainteresowani. Możliwy jest wykup większej ilości kilometrów, ale co za tym idzie, im więcej będziemy tym autem jeździć, tym wyższe opłaty nas czekają. Chociaż comiesięczna rata jest zdecydowanie niższa, niż w przypadku leasingu, co jest zdecydowanie korzystniejszym rozwiązaniem dla potencjalnych zainteresowanych. Szukasz nowego samochodu, ale nie chcesz go kupować? Znajdziesz go w wynajmie długoterminowym. Sprawdź, na czym polega ta forma finansowania. Z tego artykułu dowiesz się: Co to jest wynajem długoterminowy Jak działa wynajem długoterminowy Dlaczego warto wynająć auto na dłuższy czas Jak wynająć auto – krok po kroku Jakie są zalety wynajmu długoterminowego Ile kosztuje wynajem długoterminowy Wynajem długoterminowy, a leasing – różnice i podobieństwa Co to jest wynajem długoterminowy? Wynajem długoterminowy to forma finansowania samochodu. Polega na tym, że korzystasz z auta bez konieczności jego kupowania. Wynajem długoterminowy to usługa podobna do leasingu (w wersji z usługami dodatkowymi). Trzy praktyczne zalety w porównaniu do “klasycznego” leasingu: Usługi dodatkowe. Wynajem jest najczęściej wzbogacony o usługi dodatkowe, które ułatwiają korzystanie z samochodu. Umowa na rok. Pozwala na podpisanie umowy na krótszy okres (już od 12 miesięcy) niż w przypadku leasingu (od 24 miesięcy). Cena samochodu. W czasie wynajmu zwykle nie musisz spłacać całej wartości samochodu, a jedynie jej część (zgodnie z bieżącą utratą wartości). Po zakończeniu umowy możesz zwrócić auto i wybrać kolejne. Usługi dodatkowe w wynajmie długoterminowym Tzw. wsparcie serwisowe jest zwykle główną usługą w wynajmie długoterminowym. Dzięki niej koszty przeglądów i napraw mogą być zawarte w Twoim miesięcznym czynszu za wynajem. W wynajmie długoterminowym możesz skorzystać z całego katalogu usług, takich jak: obsługa serwisowa, ubezpieczenie, assistance, auto zastępcze, obsługa opon (sezonowa wymiana, przechowanie, wymiana zużytych na nowe). Oszczędność czasu i wysiłku Dzięki usługom dodatkowym w wynajmie, wiele firm może zrezygnować z delegowania pracownika do opieki nad firmową flotą. A jeżeli w Twojej firmie jest tzw. “flotowiec”? Osoba ta zyskuje wsparcie ekspertów, którzy wezmą na siebie niektóre obowiązki związane z utrzymaniem technicznym samochodów. Wynajem długoterminowy zyskuje na popularności Coraz więcej kierowców i właścicieli firm przekonuje się do tej usługi. Potwierdza to Polski Związek Leasingu i Wynajmu Pojazdów (PZWLP): W ostatnich latach popularność wynajmu długoterminowego rosła 2,5-krotnie szybciej niż inne formy finansowania aut. W pierwszej połowie 2021 r. w Polsce przybyło 44,4 tys. samochodów w wynajmie długoterminowym. W porównaniu z tym samym okresem w 2019 i 2020 r. oznacza to odpowiednio 10 i 37% wzrostu. Źródło popularności wynajmu długoterminowego Rosnąca popularność tej usługi wynika przede wszystkim z wygody użytkowania i prostej formy finansowania. Wybierasz auto, podpisujesz umowę i… jeździsz. Należność za wynajem, ale też serwis, ubezpieczenie, przechowywanie i wymianę opon (część z tych usług jest zwykle opcjonalna) – to wszystko opłacasz w stałych miesięcznych ratach. Po Twojej stronie pozostaje użytkowanie samochodu w rozsądny sposób i codzienne czynności obsługowe, takie jak: zakup paliwa i płynu do spryskiwaczy, podstawianie auta na przeglądy zgodnie z harmonogramem. Prawda, że proste? Stałe i przewidywalne koszty korzystania z samochodu W wynajmie długoterminowym korzystasz ze sprawdzonego i gotowego do jazdy samochodu. Nie musisz też wydawać dużej sumy na raz, tak jak przy zakupie auta za gotówkę lub na kredyt. W wynajmie spłacasz tylko część wartości samochodu – proporcjonalną do czasu, w którym z niego korzystasz. Masterlease dokłada starań, aby ułatwić Ci obsługę samochodu. Nasi eksperci wspierają Cię w organizacji i załatwieniu wielu formalności (np. wspomniane: przeglądy, naprawy, wymiana opon, ubezpieczenie itp.). Jak działa wynajem długoterminowy? Działanie wynajmu w praktyce można wyjaśnić następująco: Firma leasingowa udostępnia Ci samochód, którym jeździsz przez czas określony w umowie. Płacisz za to miesięczny czynsz (raty o stałej wysokości). W miesięczną ratę masz wliczony pakiet usług dodatkowych. Dzięki temu zyskujesz wsparcie ekspertów w obsłudze samochodu – zapewnia je firma finansująca auto (jest ona właścicielem „Twojego” pojazdu). Zwróć uwagę, że stałe, comiesięczne opłaty ułatwią Ci prognozowanie kosztów związanych z używaniem auta. Znając je, w prosty sposób planujesz budżet na obsługę firmowych samochodów. Dlaczego warto wynająć auto na dłuższy czas? 1. Kontrolujesz koszty użytkowania samochodu Jeśli kupisz auto na własność, za wszystkie usługi płacisz osobno – przeglądy, wymiany opon, ewentualne naprawy. Trudno jest przewidzieć, czy i jak często będziesz w serwisie i jaką kwotę w nim zostawisz. W wynajmie długoterminowym ryzyko to bierze na siebie firma użyczająca samochód. Dzięki temu łatwiej jest przewidzieć koszty użytkowania. Miesięczny czynsz (opłata za używanie samochodu) zawiera w sobie koszty przeglądów i napraw, które wynikają z normalnego zużycia podzespołów samochodu. Dlatego możesz założyć, że w wynajmie długoterminowym Twoim głównym kosztem miesięcznym (oprócz czynszu) będą: paliwo, płyn do spryskiwaczy i słynne hot-dogi na Orlenie. 2. Masz kompleksowe ubezpieczenie Możesz wynająć samochód i ubezpieczyć auto za pośrednictwem firmy leasingowej. Dzięki temu otrzymasz pełen zakres ochrony – OC, AutoCasco i NNW. Zaoszczędzisz czas potrzebny na znalezienie i zakup polisy. Im więcej podróżujesz, tym poważniej rozważ pełen zakres ochrony: Ubezpieczenie OC, AC i NNW. Całodobowa usługi assistance i samochód zastępczy na czas naprawy (na etapie podpisywania umowy możesz wybrać zakres tej usługi). Pomoc w przejściu przez proces likwidacji, jeśli dojdzie do wypadku, stłuczki lub innej szkody. 3. Możesz wynająć nowe auto z salonu Dzięki wynajmowi możesz używać fabrycznie nowego samochodu, ale bez konieczności kupowania go. Podpisujesz umowę na określony czas (zwykle 2-5 lat), płacisz miesięczny czynsz, jeździsz pachnącym nowością autem z salonu! A gdy umowa dobiega końca, zwracasz pojazd. Jeżeli chcesz, od razu wynajmujesz kolejny model – tak, aby mieć nieprzerwany dostęp do samochodu. 4. Możesz też wynająć samochod używany (poleasingowy) Warto podkreślić, że możesz wybrać także pojazd używany, czyli tzw. samochód pokontraktowy. Kierowcy mówią o nich potocznie „samochody poleasingowe”. Samochody pokontraktowe były wcześniej używane w ramach umów leasingowych. Masterlease kupił je w polskich salonach i jest ich pierwszym właścicielem. Od nowości są serwisowane zgodnie z zaleceniami producenta. Mamy udokumentowany przebieg i historię samochodu. To z reguły 3-4 letnie pojazdy. Bogaty wybór marek i modeliPierwszy właścicielUdokumentowana historia Jak wynająć samochód – krok po kroku Oto pięć prostych kroków do jazdy nowym autem: 1. Wybierasz model samochodu W Masterlease znajdziesz większość osobowych i dostawczych modeli dostępnych w sprzedaży w Polsce. Małe i zwrotne miejskie auto, pojemny rodzinny kompakt czy rasowa terenówka? Żaden problem. Wybierz model, który Cię interesuje lub wskaż nam inny dostępny na polskim rynku. 2. Podpisujesz umowę na czas określony Określasz czas, w jakim chcesz korzystać z wybranego samochodu. Podpisujesz umowę na minimum rok, ale może być dłużej – nawet 4 lata. Czas trwania umowy to przewaga wynajmu nad leasingiem, dla którego umowa jest podpisywana na co najmniej 2 lata. 3. Ustalasz limit kilometrów Wybierasz maksymalną liczbę kilometrów, jaką zamierzasz przejechać w czasie trwania wynajmu. Pomyśl, jak często używasz auta, aby wybrać optymalną opcję. W Masterlease może to być np. 20, 30 lub 40 tys. km rocznie (z takim zasięgiem dojedziesz wszędzie!). Uwaga! Liczbę kilometrów w umowie możesz skorygować w trakcie jej trwania (np. gdy zdasz sobie sprawę, że jednak przekroczysz przewidziany wcześniej limit kilometrów). 4. Wybierasz usługi dodatkowe W miesięczny czynsz masz wliczony pakiet serwisowy, który zawiera przeglądy okresowe i naprawy. Pozostałe usługi dobierasz wedle uznania, np. sezonową wymianę opon wraz z przechowywaniem, ubezpieczenie OC, AC i NNW, czy samochód zastępczy. Ubezpieczenie, jeśli wolisz, możesz dokupić też samodzielnie. 5. Określasz wysokość wpłaty własnej Wynajem długoterminowy bez kosztów początkowych? Tak, to możliwe. W Masterlease możesz podpisać umowę bez potrzeby wpłacania opłaty na start (tzw. 0 zł na start). Możliwość ta jest uzależniona od oceny zdolności finansowej klienta. Jeżeli jednak wybierzesz opcję z opłatą na start (jest to najpopularniejsze rozwiązanie), obniżysz swój miesięczny czynsz. 9 zalet wynajmu długoterminowego 1. Masz kontrolę nad wydatkami – miesięczne opłaty mogą obejmować praktycznie wszystkie koszty utrzymania (oprócz tankowania, płynu do spryskiwaczy). 2. Ponosisz niskie koszty początkowe (możesz wybrać opłatę na start 0 zł). 3. Dowolny model i marka – w Masterlease sfinansujesz większość samochodów osobowych i dostawczych dostępnych w Polsce. 4. Nie przejmujesz się spadkiem wartości – nie kupujesz, ani nie sprzedajesz auta, tylko go używasz. 5. Elastyczny czas trwania umowy – dopasujesz go do własnych potrzeb. Możesz też umowę przedłużyć lub wypowiedzieć. 6. Pomagamy Ci w obsłudze technicznej – bierze ją na siebie firma leasingowa, która zapewnia wsparcie specjalistów (w ramach usług dodatkowych wliczonych w miesięczną opłatę). 7. Dbamy o opony w Twoim samochodzie – organizujemy i opłacamy sezonową wymianę i przechowanie, a nawet bezpłatną wymianę na nowe (w ramach normalnego zużycia). 8. Jeździsz nowym lub prawie nowym autem – w wynajmie korzystasz ze sprawdzonego samochodu. 9. Nie tracisz czasu na formalności (np. rejestrację, wizyty w urzędach, ubezpieczanie) – wiele zadań wykonujemy za Ciebie. Dla kogo jest wynajem długoterminowy Jest to rozwiązanie dla Ciebie, jeżeli: 1. Chcesz korzystać z samochodu, a szczegóły obsługi technicznej zostawić specjalistom. 2. Chcesz mieć prognozę wydatków na samochód (to ważne dla osób / firm starannie planujących budżet). 3. Chcesz jeździć samochodem bez potrzeby zakupu auta za jego pełną cenę. 4. Chcesz po prostu jeździć i nie zależy Ci na własności samochodu. 5. Nie chcesz martwić się spadkiem wartości i sprzedażą samochodu po okresie jego użytkowania. 6. Prowadzisz firmę i chcesz wpisać opłaty za auto do kosztów uzyskania przychodu. 7. Chcesz jeździć nowym samochodem, a po roku lub paru latach łatwo wymienić go na nowszy. 8. Cenisz swój czas i wszelkie formalności ograniczasz do minimum. Wynajem długoterminowy to doskonała alternatywa dla popularnego wśród przedsiębiorców “czystego leasingu” (zawiera on zwykle tylko finansowanie, bez usług dodatkowych). To po prostu dobry sposób na auto – zarówno dla siebie, jak i do firmowej floty. Wynajem długoterminowy – ile to kosztuje? Wysokość miesięcznego czynszu zależy od kilku czynników. Są to: Rodzaj i wiek pojazdu (nowy lub używany, miejski lub SUV itd.) – to proste, wartość samochodu wpływa na wysokość raty, Czas trwania umowy – im dłuższy, tym niższy czynsz, Limit kilometrów – jeżeli wybierzesz standardowy przebieg (np. 15 tys. km rocznie), czynsz będzie korzystniejszy, Wysokość opłaty na start – im wyższa wpłata (np. 5-10% wartości auta), tym niższy czynsz miesięczny, Zakres pakietu usług – maksymalny zakres usług podniesie komfort użytkowania, ale wpłynie na wysokość raty. Wynajem długoterminowy a leasing W sieci znajdziesz wiele publikacji na ten temat. Możliwe, że spotkasz się ze stwierdzeniem, że wynajem długoterminowy to inna nazwa leasingu. Tak jednak nie jest. Zamysł obu tych form finansowania jest niemal identyczny. Korzystasz z samochodu, ale nie stajesz się jego właścicielem. Używasz go przez czas określony w umowie. Dzięki temu nie wydajesz jednorazowo dużej kwoty na zakup. Jednak tzw. klasyczny leasing zwykle kończy się wykupem samochodu za wcześniej umówioną kwotę, a w wynajmie długoterminowym po prostu oddajesz auto i… bierzesz w wynajem kolejne. Co różni wynajem długoterminowy od leasingu? Wynajem długoterminowy jest tak pomyślany, aby pomagać użytkownikowi w obsłudze samochodu. W cenie miesięcznego czynszu masz do dyspozycji pakiet usług, związanych z obsługą auta. Tymczasem tzw. czysty leasing finansowy polega na samym “wypożyczeniu” auta, a sprawy obsługowe i koszty pozostają po stronie leasingobiorcy (czyli klienta). Powodem rosnącej popularności wynajmu długoterminowego jest przewidywalność kosztów oraz wsparcie specjalistów przy obsłudze samochodu. Wynajem długoterminowy to (oprócz korzyści podatkowych) oszczędność czasu i wygoda. Dla wielu osób i firm są one bezcenne. Najważniejsze różnice pomiędzy leasingiem i wynajmem długoterminowym: Leasing Wynajem długoterminowyMożliwość wykupu samochoduTakTak, choć najczęściej auto wraca do firmy leasingowejOpłata na startZazwyczaj tak, choć czasem nie jest wymaganaZwykle nie wymaganaObsługa serwisowaKoszty serwisu są po Twojej stronieKoszt przeglądów i napraw wliczony w opłatę miesięczną (zwykle można rozszerzać zakres tej usługi) Obejrzyj film, który dobrze pokazuje różnice między wynajmem długoterminowym a innymi formami finansowania. Dowiedz się więcej o wynajmie długoterminowym w Masterlease i sprawdź przykładowe samochody. Finansujemy większość modeli samochodów osobowych dostępnych w Polsce. Przedstawimy Ci kalkulację dostosowaną do Twoich potrzeb. Zakup auta wymaga zgromadzenia odpowiednich oszczędności lub skorzystania z odpowiedniej oferty banku i firmy leasingowej. W przypadku finansowania samochodu do wyboru mamy kredyt gotówkowy, kredyt samochodowy, pożyczkę hipoteczną, leasing konsumencki czy wynajem długoterminowy. Sprawdziliśmy, czym charakteryzuje się każde z tych rozwiązań i kto może skorzystać z danego finansowania samochodu. Spis treści:Finansowanie samochodu kredytem samochodowymJakie są zabezpieczenia kredytu samochodowego?Czy wiek auta może przekreślić szansę na kredyt samochodowy?Jakie są rodzaje kredytów samochodowych?Finansowanie samochodu kredytem gotówkowymJakie są zalety zakupu samochodu z wykorzystaniem kredytu gotówkowego?Czy kredyt samochodowy jest tańszy od kredytu gotówkowego?Czy można sfinansować zakup auta pożyczką hipoteczną?Jaka jest różnica w racie pomiędzy kredytem samochodowym, gotówkowym i pożyczką hipoteczną?Finansowanie samochodu kredytem odnawialnymJak ustalana jest wysokość limitu kredytu odnawialnego?Zakup auta a leasing konsumenckiCzym jest wykup samochodu w leasingu konsumenckim?Jakie opłaty występują przy leasingu konsumenckim?Jakie są zalety leasingu konsumenckiego?Jakie są wady leasingu konsumenckiego?Zakup auta a wynajem długoterminowyJakie opłaty stosowane są przy wynajmie długoterminowym?Jakie są zalety wynajmu długoterminowego dla konsumenta?Jakie są wady wynajmu długoterminowego dla konsumenta?Zakup auta osobowego za gotówkęWarto wiedzieć Wysoka inflacja, zerwane łańcuchy dostaw, a co za tym idzie problemy z produkcją nowych samochodów to tylko niektóre elementy powodujące, że zakup wymarzonego auta może być sporym wyzwaniem. Z raportu “Branża motoryzacyjna” przygotowanego przez PZPM i KPMG wynika, że w pierwszym kwartale 2022 r. zarejestrowano 102 tys. nowych samochodów osobowych – o 13,4% mniej niż w analogicznym okresie poprzedniego w trzech pierwszych miesiącach 2022 r. wyprodukowano w Polsce 50,8 tys. samochodów osobowych – o 37,2% mniej niż rok wcześniej. Problemy na rynku motoryzacyjnym potwierdza również sytuacja w segmencie aut z danymi przygotowanymi przez markę AAA AUTO w czerwcu 2022 r., w stosunku do analogicznego okresu w roku poprzednim, rynek samochodów używanych skurczył się o aut. Na przestrzeni roku wzrosła też o zł mediana ceny samochodów używanych – z zł do aktualnie trend powoduje, że zakup nowego samochodu staje się coraz bardziej wymagającym przedsięwzięciem. Nie lepiej jest, kiedy chcemy kupić auto używane. Aby choć trochę ułatwić całe przedsięwzięcie, sprawdziliśmy, jak sfinansować zakup auta i które rozwiązania są najlepsze w określonych samochodu kredytem samochodowymZastanawiając się nad zakupem auta w pierwszej kolejności przychodzi nam do głowy kredyt samochodowy. W końcu nazwa tego produktu naturalnie kojarzy się z planowanym przedsięwzięciem. Wbrew pozorom kredyt samochodowy pozwala sfinansować nie tylko zakup auta osobowego, ale także innego pojazdu np. motocykla, ciężarówki, skutera, quada, przyczepy czy łodzi zależności od oferty zobowiązanie to można zaciągnąć na auto nowe, używane lub sprowadzone z zagranicy. Sprzedawcą może być dealer, komis albo osoba fizyczna. Kredyt samochodowy jest zobowiązaniem celowym, dlatego nie mamy swobody w wydatkowaniu pożyczonych do banku środków. Pieniądze muszą być przeznaczone na zakup są zabezpieczenia kredytu samochodowego?Kiedy zaciągamy kredyt samochodowy, przedmiot finansowania staje się zabezpieczeniem spłaty kredytu. Do najczęściej stosowanych sposobów zabezpieczenia spłaty zobowiązania zaliczamy:zastaw rejestrowy (informacja o zastawie widnieje w dowodzie rejestracyjnym),przewłaszczenie na zabezpieczenie (bank figuruje w dowodzie rejestracyjnym jako współwłaściciel pojazdu),cesja na rzecz banku z polisy autocasco,depozyt karty wiek auta może przekreślić szansę na kredyt samochodowy?Tak. Trzeba też pamiętać, że banki udzielające kredytów samochodowych stosują ograniczenia dotyczące maksymalnego wieku pojazdów. Limity w wybranych instytucjach finansowych prezentują się następująco (stan na 15 lipca 2022 r.):Santander Consumer Bank — zakup auta w wieku do 12 lat, przy czym nie starszego niż 16 lat w momencie spłaty ostatniej Paribas Bank Polska — pojazd na zakończenie spłaty kredytu może mieć maksymalnie 20 – samochód w wieku do 14 lat (kredyt samochodowy online).Jakie są rodzaje kredytów samochodowych?Z uwagi na sposób spłaty zobowiązania wyróżnić możemy następujące rodzaje kredytów samochodowych:standardowy,jednoratowy,z ratą popularny jest wariant standardowy, w którym zobowiązanie spłacanie jest w miesięcznych ratach kapitałowo-odsetkowych. Spłata zadłużenia przypomina kredyt gotówkowy. Różnicą może być konieczność posiadania wkładu własnego, ale nie zawsze jest taka jednoratowy wymaga zgromadzenia odpowiednich środków własnych, np. w opcji 50/50 konieczne jest opłacenie z góry 50% wartości samochodu, a pozostała część spłacana jest jednorazowo w terminie ustalonym w umowie. Kredyt tego typu nie jest oprocentowany, co może być przeważającą samochodowy z ratą balonową pozwala na spłacanie w całym okresie finansowania stosunkowo niskiej raty, natomiast na końcu pojawia się rata balonowa o wartości odpowiadającej nawet kilkudziesięciu procent wartości samochodu. Rozwiązanie to opisaliśmy szczegółowo w teście: Kredyt balonowy – czym jest i kiedy warto po niego sięgnąć?Finansowanie samochodu kredytem gotówkowymTak. Zaletą kredytów gotówkowych jest swoboda w wydatkowaniu otrzymanych od banku środków. Oznacza to, że pożyczone pieniądze można przeznaczyć na dowolny cel konsumpcyjny niezwiązany z prowadzoną działalnością gospodarczą. Nic zatem nie stoi na przeszkodzie, aby w taki sposób sfinansować zakup auta nowego i gotówkowy pozwala zatem na zakup samochodu w każdym wieku, każdej marki i z dowolnego legalnego źródła. Do tego dostępność kredytu gotówkowego jest dużo większa, ponieważ produkt ten znajdziemy w ofercie niemal wszystkich banków komercyjnych działających w Polsce. Duża różnorodność pozwala lepiej dopasować warunki finansowania do bieżącej sytuacji i są zalety zakupu samochodu z wykorzystaniem kredytu gotówkowego?Do zalet kredytu gotówkowego, którego przeznaczeniem ma być zakup auta osobowego, zaliczamy:szybkie i proste procedury kredytowe,brak konieczności ustanowienia zabezpieczeń,brak wpłaty własnej,niewymagana polisa autocasco,możliwość zakupu dowolnego pojazdu,możliwość swobodnego dysponowania braku zabezpieczeń, kredyt gotówkowy nie zawsze musi być droższy od kredytu samochodowego zaciąganego na taką samą kwotę i z takim samym okresem spłaty. Dlatego przed podjęciem ostatecznej decyzji warto porównać dostępne na rynku oferty i sprawdzić ich szczegółowe parametry. Przykładowo oprocentowanie kredytu samochodowego może wzrastać wraz z wiekiem pojazdu, zatem kredyt na stare auto będzie droższy niż na nowe. Kredyt gotówkowyKredyt samochodowyCeldowolnyzakup samochodu lub innego pojazduZabezpieczenienietak np. zastaw rejestrowy, cesja praw z polisy ACWpłata własnanietakWłasność samochodukredytobiorcabank może być współwłaścicielem auta do czasu spłaty zadłużeniaCzy kredyt samochodowy jest tańszy od kredytu gotówkowego?Utarło się, że dzięki dodatkowemu zabezpieczeniu na kredytowanym pojeździe, kredyt samochodowy powinien być tańszy od niezabezpieczonego kredytu gotówkowego. Wzmożona konkurencja pomiędzy bankami, a także cykliczne oferty promocyjne spowodowały, że nie zawsze tak jest. Dlatego przed podjęciem decyzji warto skorzystać z porównywarki kredytów samochodowych i porównywarki kredytów gotówkowych. Dopiero szczegółowa analiza kosztów pozwoli dowiedzieć się, która opcja jest sprawdzić także ofertę banków samochodowych, jak Toyota Bank czy Volkswagen Bank. Trzeba mieć jednak na uwadze, że banki te skupiają są głównie na określonych markach samochodów. Korzystna oferta może jednak zmienić nasze pierwotne można sfinansować zakup auta pożyczką hipoteczną?Kolejny sposób pozwalający pozyskać środki na zakup samochodu osobowego dotyczy osób posiadających wolną od jakichkolwiek obciążeń nieruchomość, która posłuży jako zabezpieczenie spłaty pożyczki hipotecznej. Rozwiązanie to, podobnie jak zwykły kredyt gotówkowy, można przeznaczyć na dowolny cel zastosowaniu wartościowego zabezpieczenia pożyczka hipoteczna jest tańsza niż kredyt gotówkowy i samochodowy. Trzeba się jednak nastawić na bardziej skomplikowane i czasochłonne procedury one głównie z konieczności skutecznego ustanowienia zabezpieczenia. Pociąga to za sobą dodatkowe koszty związane ze wpisaniem hipoteki na rzecz banku czy sporządzeniem operatu szacunkowego nieruchomości. W efekcie nie opłaca się zaciągać pożyczki hipotecznej na niskie kwoty, ponieważ koszty takiego rozwiązania są zbyt wysokie. Natomiast trzeba pamiętać wartość zabezpieczenia często pozwala na zakup samochodu klasy hipoteczną zaciągnąć można na kwotę odpowiadającą nawet 80% wartości nieruchomości z okresem spłaty przekraczającym 20 lat. Oferty pożyczek hipotecznych w wybranych bankach w tym zakresie prezentują się następująco (stan na 15 lipca 2022 r.):ING Bank Śląskikwota pożyczki do 80% wartości zabezpieczenia,okres kredytowania do 25 Bank Polskakwota pożyczki do 60% wartości zabezpieczenia,okres kredytowania do 20 Bank Polskikwota pożyczki do 60% wartości zabezpieczenia,okres kredytowania do 20 Pocztowykwota pożyczki do 70% wartości zabezpieczenia,okres kredytowania do 30 to, że dysponując nieruchomością wycenioną na 300 tys. zł możemy pożyczyć w banki kwotę od 180 tys. zł do nawet 240 tys. jest różnica w racie pomiędzy kredytem samochodowym, gotówkowym i pożyczką hipoteczną?Sprawdźmy orientacyjne koszty pożyczki hipotecznej, kredytu samochodowego i kredytu gotówkowego. Załóżmy, że chcemy pozyskać kwotę 100 tys. zł na zakup nowego samochodu. Planowany okres spłaty to 7 lat. Brak dodatkowych ubezpieczeń. Oprocentowanie zmienne. W obliczeniach wykorzystaliśmy kalkulatory kredytowe dostępne na stronie banków (stan na r.).Porównujemy pożyczkę hipoteczną oferowaną przez Santander Bank Polska oraz kredyt samochodowy online i kredyt gotówkowy w promocji (bez prowizji) oferowane przez mBank. Kredyt samochodowy online (mBank)Kredyt gotówkowy (mBank)Pożyczka hipoteczna (SBP)Oprocentowanie nominalne9,99%12,99%10,59%RRSO12,9%13,79%13,03%Miesięczna złZ uwagi na zabezpieczenie w postaci hipoteki na nieruchomości najniższą miesięczną ratą cechuje się pożyczka hipoteczna – zł. Rata kredytu samochodowego jest o 85 zł wyższa. Kredyt gotówkowy jest droższy o 128 zł jednak szereg elementów, które mogą wpłynąć na zmianę kwoty miesięcznej raty. Przykładowo dla samochodów starszych niż 7 lat oprocentowanie nominalne kredytu w mBanku wzrasta do 10,39%, co powoduje wzrost raty do zł. Wiek samochodu nie wpływa na wysokość raty przy kredycie gotówkowym i pożyczce hipotecznej, bo pożyczone środki można spożytkować na dowolny drugiej strony można wydłużyć okres spłaty pożyczki hipotecznej do 20 lat. W takim wariancie miesięczna rata spadnie do zł. Niestety ruch ten spowoduje wzrost całkowitego kosztu pożyczki z zł do zł, czyli o zł samochodu kredytem odnawialnymKolejnym sposobem pozwalającym na zakup samochodu osobowego jest kredyt odnawialny, który powiązany jest bezpośrednio z rachunkiem oszczędnościowo-rozliczeniowym (ROR). W najprostszym rozumieniu to elastyczny dostęp od dodatkowych środków finansowych w ramach przyznanego limitu, bez konieczności składania odrębnych wniosków ustalana jest wysokość limitu kredytu odnawialnego?Wysokość dostępnego limitu ustalana jest w toku analizy zdolności kredytowej. Są banki, w których klient indywidualny może wnioskować o kredyt odnawialny na kwotę nawet 100 tys. zł. Umowa obowiązuje najczęściej przez 12 miesięcy z możliwością przedłużenia na kolejne nalicza odsetki tylko od wykorzystanej kwoty limitu, a zasilenie konta powoduje odnowienie dostępnej kwoty zobowiązania. Środki z kredytu odnawialnego przeznaczyć można na dowolny cel – w tym zakup skorzystaniem z kredytu odnawialnego trzeba sprawdzić, jakie są warunki przedłużenia umowy na kolejny rok. Lepiej uniknąć sytuacji, w której bank zażąda całkowitej spłaty limitu, jako warunku niezbędnego do przedłużenia kontraktu. Oferta kredytów odnawialnych w wybranych bankach prezentuje się następująco (stan na r.):BNP Paribas Bank Polskakwota limitu: od 1 000 zł do 100 000 zł,okres kredytowania: 12 miesięcy z możliwością odnowienia,RRSO: 21,84%.Alior Bankkwota limitu: ustalana indywidualnie,okres kredytowania: 12 miesięcy z możliwością odnowienia,RRSO: 27,13%.PKO Bank Polskikwota limitu: do 100 000 zł (klienci indywidualni), do 150 000 zł (bankowość osobista),okres kredytowania: 12 miesięcy z możliwością odnowienia,RRSO: 26,1%.Kredyt odnawialny często stawiany jest na równi z debetem w rachunku. Warto zwrócić na to uwagę, ponieważ drugie rozwiązanie najczęściej pozwala skorzystać z limitu w wysokości kilku tysięcy złotych z 30-dniowym terminem spłaty. W większości przypadków nie będzie to najlepszy sposób na sfinansowanie zakupu samochodu auta a leasing konsumenckiPanuje przekonanie, że leasing jest rozwiązaniem przeznaczonym wyłącznie dla przedsiębiorców. Faktycznie, może być to atrakcyjna forma finansowania dla firm z uwagi na możliwe odpisy podatkowe, jednak wiele firm oferuje ten produkt także klientom indywidualnym (leasing konsumencki oferowany jest od 2011 roku). Dlatego przed wyborem formy finansowania warto sprawdzić również ofertę leasingu konsumencki (prywatny, osobisty) zawierany jest na podstawie umowy cywilnoprawnej określającej prawa i obowiązki leasingodawcy (finansującego) i leasingobiorcy (klienta). Na jej podstawie firma leasingowa przekazuje klientowi samochód w użytkowanie w zamian na uiszczenie konkretnych opłat – w tym comiesięcznej raty cały okres finansowania właścicielem samochodu jest firma leasingowa i do całkowitej spłaty zobowiązania widnieje w dowodzie rejestracyjnym, jako właściciel jest wykup samochodu w leasingu konsumenckim?Umowa najczęściej przewiduje możliwość wykupu pojazdu przez klienta. Wykup określony jest jako określony procent od początkowej wartości pojazdu. Niektóre firmy leasingowe oferują wykup na poziomie 1% pierwotnej wartości samochodu, ale ostatecznie to klient decyduje czy chce skorzystać z tego typu rozwiązania. Innym wariantem jest zwrot pojazdu do salonu/firmy opłaty występują przy leasingu konsumenckim?Decydując się na leasing konsumencki trzeba, poza miesięczną ratą, przygotować się na inne obciążenia, choć ostateczny kształt oferty zależy od konkretnej firmy leasingowej. Trzeba przygotować się na opłatę wstępną, która wynosić może od zera do kilkudziesięciu procent wartości samochodu. Im więcej wpłacimy na samym początku, tym niższe będą raty leasingowe, ponieważ odsetki naliczane są od niższej kwoty (zakładając, że nie skrócimy okresu spłaty i nie zmienią się inne parametry umowy).Leasing samochodu oznacza również konieczność ubezpieczenia pojazdu. Obowiązek ten leży najczęściej po stronie klienta, który może skorzystać z zestawu polis przygotowanych przez finansującego lub samodzielnie wybrać najkorzystniejszą dla siebie może być również poproszony o wniesienie kaucji (depozytu gwarancyjnego) na poczet ewentualnych roszczeń. Kaucja ma charakter zwrotny i trafia na konto klienta po zakończeniu są zalety leasingu konsumenckiego?Finansowanie samochodu leasingiem konsumenckich ma szereg zalet. Zaliczamy do nich procedury i wsparcie doradcy leasingowego na każdym etapie rozpatrywania wniosku,możliwość załatwienia wszystkich formalności w jednym miejscu,szybka decyzja o przyznaniu finansowania,konkrecyjną wysokość miesięcznej raty w porównaniu do kredytów samochodowych i gotówkowych,elastyczność w wyborze przedmiotu leasingu,możliwość częstej wymiany auta na nowe,wsparcie firmy leasingowej w obsłudze samochodu (rejestracja pojazdu, serwisowanie, wymiana opon, ubezpieczenie),nie trzeba przejmować się sprzedażą auta w przyszłości – można oddać je firmie są wady leasingu konsumenckiego?Leasing samochodu adresowany do konsumentów ma też naturalnie swoje wady. Wśród nich możemy wymienić:właścicielem pojazdu jest firma leasingowa,konieczność ubezpieczenia pojazdu w pakiecie OC+AC, a często także NW,brak możliwości osiągania korzyści podatkowych,miesięczny limit kilometrów określony w umowie,zgodę firmy leasingowej na wyjazd pojazdu za auta a wynajem długoterminowyAlternatywą dla leasingu konsumenckiego jest wynajem długoterminowy pojazdów dla osób fizycznych, pozwalający na szybkie i wygodne korzystanie z używanego lub nowego samochodu. W najprostszym rozumieniu jest to auto na abonament. Miesięczna rata obejmuje np.:obowiązkowe przeglądy,wymianę części eksploatacyjnych,ubezpieczenie OC, AC, NNW,samochód zastępczy,wymianę opon i ich przechowywanie,pakiet długoterminowy auta to wygoda związana z przerzuceniem większości kosztów i usług związanych z utrzymaniem pojazdu na firmę wynajmującą auto. Trzeba tylko pilnować ustalonego w umowie limitu kilometrów, np. 20 tys. km rocznie. W przypadku przekroczenia limitu konieczna będzie dopłata, tzw. nadprzebieg, za każdy dodatkowo przejechany opłaty stosowane są przy wynajmie długoterminowym?Koszt wynajmu długoterminowego zależy przede wszystkim od modelu i wyposażenia samochodu, z którego chcemy skorzystać. Na wysokość miesięcznej raty będzie wpływać planowany wkład własny, okres umowy oraz usługi dodatkowe, jak przeglądy serwisowe, wymiana i przechowywanie opon czy pakiet OC/AC/NW. Pod kątem podatkowym wynajem długoterminowy auta to leasing operacyjny bez konieczności wykupu pojazdu na koniec są zalety wynajmu długoterminowego dla konsumenta?Do zalet wynajmu długoterminowego dla klientów indywidualnych zaliczyć można:koszty eksploatacji samochodu zawarte w kwocie miesięcznej raty,szeroki wybór samochodów i opcji wyposażenia,skorzystanie z oferty nie wpływa na zdolność kredytową,uproszczone procedury związane z zawarciem umowy,możliwość skorzystania z oferty bez wkładu są wady wynajmu długoterminowego dla konsumenta?Wynajem długoterminowy samochodu ma też swoje wady, takie jak:właścicielem pojazdu do końca trwania umowy jest firma wynajmująca samochód,umowa uwzględnia limit kilometrów – po jego przekroczeniu naliczane są dodatkowe opłaty,mogą pojawić się ograniczenia związane z wyjazdem samochodu za granicę czy przewozem zwierząt,mogą pojawić się dodatkowe opłaty, kiedy nie utrzymujemy samochodu w odpowiednim stanie, np. karoseria ma wiele stać się właścicielem wynajmowanego samochodu konieczny jest jego wykup. W przypadku leasingu wartość wykupu auta może wynosić nawet 1% jego pierwotnej wartości. Korzystając z wynajmu długoterminowego musimy przygotować się na wykup odpowiadający aktualnej wartości rynkowej samochodu, to będzie z reguły rozwiązaniem auta osobowego za gotówkęTo zdecydowanie najłatwiejszy sposób na zakup samochodu, jednak biorąc pod uwagę ceny aut nowych i używanych, nie jest to wariant dostępny dla każdego. Szczególnie w sytuacji zmniejszonej dostępności pojazdów. Jest to rozwiązanie przeznaczone dla osób ceniących sobie pełną własność i swobodę w dysponowaniu zakpionym wydatek kilkudziesięciu czy nawet kilkuset tysięcy złotych może być kłopotliwy. Mowa tu przykładowo o sytuacji, kiedy spłacamy lub zamierzamy zaciągnąć dodatkowe zobowiązanie, np. na zakup mieszkania. Wydając całe oszczędności pozbawiamy się poduszki finansowej przydatnej na wypadek nieprzewidzianych można zapominać, że posiadając samochód na własność to właśnie na nas spoczywają koszty eksploatacyjne i wydatki na nieplanowane naprawy pojazdu. Sami też musimy zająć się odsprzedażą samochodu. W takiej sytuacji warto sprawdzić, czy salon lub sprzedawca indywidualny nie przyjmie naszego starego auta w Warto wiedziećKredyt samochodowy pozwala sfinansować nie tylko zakup auta osobowego, ale także innego pojazdu np. motocykla, ciężarówki, przyczepy czy łodzi motorowej. Najczęściej zabezpieczeniem spłaty kredytu samochodowego jest zastaw rejestrowy, przewłaszczenie na zabezpieczenie, cesja na rzecz banku z polisy autocasco, depozyt karty pojazdu. Zakup samochodu sfinansować można pożyczką hipoteczną, ale konieczne jest przedstawienie jako zabezpieczenia wolnej od obciążeń nieruchomości. Finansowanie auta za pomocą leasingu i wynajmu długoterminowego dostępne jest również dla klientów indywidualnych. Umowa o wynajem długoterminowy samochodu uwzględnia miesięczny lub roczny limit kilometrów. Przekroczenie limitu powoduje naliczenie opłaty za każdy przejechany nadprogramowo kilometr. FAQ – najczęściej zadawane pytaniaCzy w komisie można kupić samochód na raty?Tak. Komisy często współpracują z bankami i firmami leasingowymi oferując finansowanie spłacane w ratach. Trzeba tylko pamiętać, że wraz z wiekiem pojazdu może wzrastać oprocentowanie kredytu, przez co będzie to rozwiązanie droższe niż kredyt na zakup nowego sfinansować zakup samochodu na firmę?Samochód na firmę można kupić za gotówkę. Jeśli nie posiadamy odpowiednich środków własnych lub chcemy przeznaczyć je na inny cel, możemy skorzystać z finansowania zewnętrznego. W tym celu warto sprawdzić ofertę kredytów samochodowych dla klientów biznesowych, leasingu lub wynajmu długoterminowego można odsprzedać stare auto w salonie?Wszystko zależy od oferty konkretnej marki. W walce o klienta coraz więcej salonów pośredniczy w sprzedaży naszego samochodu lub przyjmuje go w rozliczeniu podczas zakupu innego auta z oferty. Decydując się na ten wariant warto sprawdzić, jaka jest cena rynkowa oddawanego auta, nie zapominając przy tym, że wygoda tego rozwiązania też ma swoją można sfinansować zakup auta nie mając pieniędzy?W zależności od oferty możliwe jest zaciągnięcie kredytu samochodowego bez wkładu własnego czy leasingu bez opłaty wstępnej. Trzeba pamiętać jednak o opłatach dodatkowych, jak prowizje czy kaucja wpłacane na konto leasingodawcy. Nawet jeśli uda nam się podpisać umowę bez żadnych kosztów wstępnych, to ich brak najpewniej wpłynie na wysokość miesięcznej korzystając z leasingu konsumenckiego jestem właścicielem auta?Nie. Przez cały okres trwania umowy właścicielem samochodu jest firma leasingowa. Własność zostanie przeniesiona, jeśli na koniec umowy zdecydujemy się na wykup pojazdu. PORÓWNAJ KREDYTYBartłomiej Borucki RedaktorW przeszłości związany z sektorem finansowym, bankowością korporacyjną i analizą ryzyka kredytowego. Autor poradników, recenzji oraz informacji prasowych dotyczących gospodarki i finansów osobistych. Entuzjasta rynków kapitałowych, literatury i filmów dokumentalnych.